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P2P理財本質是一種具有普惠金融創(chuàng)新模式的小額民間借貸

　　P2P借貸通過中間平臺公司的撮合管理，快速實現(xiàn)個人對其他陌生人的借貸。本質上講，是一種創(chuàng)新的小額民間借貸。

　　P2P借貸對象是有小額資金需求的個人，用途通常包括個人教育、消費、應對突發(fā)事項、小企業(yè)主資金周轉等方面，資金需求額從幾千元到數(shù)十萬元不等。同時為了防范借貸風險，一筆出借資金通常會在P2P公司協(xié)助下，分散借給很多不同的借款者，如2萬元可分別借給10個人，以防止單一借款人違約帶來本金的重大損失。

　　P2P借貸上述特征與過去人們熟悉的非法集資性質的民間借貸有明顯區(qū)別：一是借款對象不同，一個是具有小額資金需求的個人、另一個動輒是有上億資金需求的企業(yè)；二是借款用途不同，一個主要用于裝修、培訓及經營資金周轉等，另一個主要用于項目建設或投資需要；三是借款分散程度不同，一個是將借款盡可能分散給更多的人，一個通常是集中于1人或1個企業(yè)。二者的區(qū)別顯而易見。

　　個人與個人間的借貸行為受到中國現(xiàn)行法律保護，而且一定程度還推動了我國普惠金融事業(yè)的發(fā)展，解決了正規(guī)金融機構無法顧及的特定群體資金需求。從以上兩個層面講， P2P本質不是一種投資陷阱，它的出現(xiàn)具有強大的潛在市場需求與積極的社會作用。

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